财富就像焰火，腾空的时候绚烂无比，消失的时候让人心生惆怅，如同经历了一场美丽的幻梦。

(资料图片)

对于一部分中产来说，他们正站在这场焰火的余烬中。

受益于社会的高速发展，过去数十年来的财富积累给了他们昂首挺胸的底气，让他们有尝试过上更富裕、更精致生活的资本，有一种“未来尽在掌握”的安全感。

但对于一部分人而言，昔日的安稳生活，正随着信托理财产品的暴雷而变得岌岌可危。

他们必须做好心理准备，在焰火散尽时回归现实。以下是他们的故事：

01

我买定融产品的钱里，有给婆婆治癌症的钱

口述者：程程 投资额：1150万

这个7月，我知道了自己到期的一笔投资未能及时兑付。当时，我并没有意识到危机所在。很快，我发现，我的所有投资都可能无法兑付。我一下子懵了。

我一共投了1150万。这也是我家的全部身家。活到40岁，我第一次遭遇了社会毒打。

图：《颠倒乾坤》剧照

我是个胸无大志的人，在此之前，人生一直顺风顺水。我先生在做生意，前些年生意一直做得很好，我们家的房子从一套买到两套三套，从大平层买到别墅，存款也从五位数累积到了七位数，日子前所未有的好。

2019年，我开始买理财产品。当时一个刚从银行离职的朋友找到我，说现在自己供职于一家财富管理公司，她向我详细介绍了这家公司的理财产品。我们相识多年，彼此之间很信任。

当时，除了买银行的理财产品和购买少量股票，我没有其他的投资经验，也没有兴趣。民间借贷我更是不敢碰。我们这里是产煤大省，早些年相关行业一本万利，因为资金需求旺盛，民间借贷也很流行——最高的时候，月息可以达到三四分。也就是说，借100万出去，每月到手利息就是3-4万，相当于年利率36%-48%。这个数字相当高。但是我自己就是搞法律工作的，深知高息部分不受法律保护，有很多民间借贷被定性为非法集资，身边也有人因参与民间借贷血本无归。我生活稳定富足，不想去冒险折腾。

仿佛知道我的顾虑，这个朋友说，这个财富管理公司背靠大集团，后者经营了二十几年，实力雄厚，而且还有国资背景。

因为她，我第一次听说了“差额补足合同”这个词，它的意思是，购买的产品如果出现损失，差额补足方会承担足额偿还的义务。朋友信誓旦旦保证，我买的理财产品就是如此。她还说，这个产品跟民间借贷有区别，年化收益也没那么夸张，所以更安全。当时我在网上搜索了一下相关企业的信息，认为这个说法有一定的可信度。

但当时我还不敢投太多钱进去。抱着赌博的心态，我买了第一笔定融性质的理财产品，金额是100万，年化利率是10%。

满了一年，到2020年，这笔钱如期兑付了，100万变成了110万。我于是放心了。

接下来，我开始陆续追加投资。2021年，我卖掉了家里的一套房子，又买了300万的信托产品。

这件事，我更不会和外人提起——在外人眼里，我一直是个成功的生意人，如果他们发现我被坑了，我会很没有面子。

但完全不去想这事是不可能的，毕竟这么大一笔钱可能就这么不明不白地不见了。我们也是从一穷二白的时候过来的，投进去的每一分钱都是前半生靠自己双手努力创造出来的，不是大风刮来的。

现在很流行一句话：“人无法赚到自己认知以外的钱。”金融确实不是我擅长的领域，可财富管理公司那些专业的人怎么也赚不了钱呢？他们又是怎么把钱弄没的？

我以后不会再买任何理财产品了。钱，还是拿自己手里最保险。

市场上确实没有什么好的投资标的，所以我接着买。当时我就像是着了魔一样，非常不理智，但凡我老公生意上回来点钱、我在股市上赚点钱，我就凑进去买。我买的是长短期混合的产品，当时的想法是，“钱生钱，要把每一分钱都利用起来，变成睡后收入”。2023年初，我家又卖掉了一套房子，之后我又投入400万，买了这家财富管理公司的短期理财产品。到后来，我的投资额变成了1150万。

图：《小敏家》剧照

在此期间，这家财富管理公司的产品年化利率一路从10%降到了6%，尽管如此，这个数字也是同期银行存款利率的两倍。公司这些年都在正常兑付，加上本利滚动，我已经习惯了躺平，看着数字不断增长，沾沾自喜于自己稳步进入了流动资产千万级俱乐部。我甚至计划提前退休，靠理财收益做全职妈妈，陪孩子到国外读国际学校。

我唯独忘记了风险。仿佛因为一切都太顺利，教训终于来了。

7月16日，我当天到期的400万短期理财产品没有兑付。在这之前，我已经从朋友那里听说了这家公司理财产品整体停兑的风声，但我并未意识到会严重到暴雷。我当时天真地以为，过几天就恢复兑付了。

现实是残酷的。

T+7天过去了，我的理财产品依然没有兑付。网上相关的负面消息铺天盖地而来，还有消息称，这家公司的信托产品也被拉下水了。我的心态崩了。

我投的400万短期理财中，有一笔100万是从患癌的婆婆那里借来凑数的。她计划8月去上海治病，我借钱的时候，承诺她会在7月20日归还。我已经不知道怎么告诉她这件事了。

现在我们家每个月要支出近3万元车贷房贷，还有一家三口的生活费、先生做生意急需的周转资金、婆婆的医疗费，一个比一个棘手。

我没有办法，只有疯狂地刷手机看新闻，打电话，见朋友，打探消息，寻求外界帮助。食无味，寝难安，我开始头痛，甚至怀疑脑子里长了瘤子。但到了8月，钱还是一分都没有收回来。我一向乐观壮硕的先生已经瘦了近十斤，他还要抽出力气安慰我：“我们还年轻，还能赚回来。”我每天就靠着他的安慰支撑着日常。

然而，老虎一打盹就会出事。

今年6月下旬，我有500万定融产品到期了，但是钱并没有返还到我的卡里。几天后，我意识到不对劲，于是给那个理财顾问小姑娘打电话。她说，她自己也买了这个产品，也到期了，但是公司整体停兑了，她让我等等消息。

我又联系最初给我介绍这家财富管理公司的球友，结果发现他还不知道发生了什么——他投入近千万购买了信托产品，但是还没到期。

7月底，他告诉我，信托产品也出了问题。我都是用的自有资金，但是他加了杠杆，心态已经像是热锅上的蚂蚁了。

我们的鸡蛋是没放在一个篮子里，但篮子放在同一辆车上，车翻了……

直到现在，我都没和家里人透露一点坏消息。经商这些年，我的心脏早已被风浪和经历撑大，但是我的家人们就未必了。我爱人身体不太好，尽管我们身家不错，但是她仍然过着相对节俭的生活，很珍惜钱财。如果她知道了，可能会每天坐立不安，而且也解决不了任何问题。

我做了三十几年生意，有一定的家底，这些投资风险我是能承受的。但平白无故掉进这个大坑，有谁会想得开？直到现在，我也不相信自己会血本无归。

我是从新冠疫情爆发的第二年开始掉进“理财”这个坑的。之前我手里有包括4S店、饭店在内的很多生意，但到了2020年，因为担心疫情对经营的影响，我转让了饭店、出售了4S店，准备放慢节奏，休息上几年。这样一来，我手里就多出了不少现金。

当时我还去美国看了刚出生的孙子，回国的时候非常折腾，机票炒到天价还很难买。但考虑到当时的大环境，我不想儿子一家一直在美国待着，想在国内给他们准备一份稳定的收入，吸引他们回国生活一段时间。

这个时候，一个理财顾问小姑娘找上了我。她是我一个一起打球的朋友推荐的。这个朋友善于追风口，在前些年P2P刚兴起的时候就入场，鸡生蛋蛋生鸡，获得了一笔原始资金，此后，他又侥幸地及时离场，保住了这笔钱。随后，他开始在一家财富管理公司购买理财产品。

和最初购买P2P一样，一开始，他确实尝到了甜头。他告诉我，理财顾问所在的这家公司经营得很好，在国内属于行业头部，是之前那些P2P公司“不能同日而语的”。因为他的现身说法，我也就没有抗拒购买理财产品这件事。

那段时间，那个理财顾问几乎天天和我联系，过节就往家里送水果茶叶，非常热情。她向我介绍了各种产品的底层资产，考虑到不能把鸡蛋都放在一个篮子里，我分6笔买了4个信托产品和2个定融产品，合计3200万，年化利率是百分之七点多。我的计划是：每年取出利息，本金不变。

这些钱，肯定不能和我做生意时赚的利润相比，但在这几年的大环境下，这些收益也算可观。

我没有负债。减少实体经营后，我有了更多的时间和朋友打球打牌，还从这家财富管理公司买了一些海外保险，以我们家的消费标准来看，怎么花都够了。那段时间，我的心情非常放松，我欣慰于能持续稳定地往家里拿钱，让家人过上优渥的生活，同时得到家人对我的依赖和认可。可以说，我已经几乎完全丧失了创业的斗志。

因为缺乏流动资金，先生的生意项目被迫停滞。他没钱租农机雇工人，错过了今年的秋收。

婆婆已经挂出了家里仅存的一套闲置房产，准备凑齐医疗费。但房子很难一下子卖掉，现在的楼市之差大家也有目共睹。

儿子九月要上幼儿园了，我们本来想送他去上国际幼儿园，为他未来出国打基础，国际幼儿园一个月的学费将近七千。但现在，这个价格我们家已经支付不起，只能换成两千多一个月的普通幼儿园。但不到三岁的儿子一如往常的快乐——他还不知道家里发生了什么，也不知道他的人生将发生怎样的改变。

我以前上班都是在混日子，但现在，我这个工作的工资是家里最稳定的收入来源。我变成了一个兢兢业业的好员工，生怕这个工作丢了，一切就都完了。

图：《蜗居》剧照

我有一个朋友，六七年前因遭遇诈骗损失巨大。我向他倾诉，说我自己一想起这件事就觉得喘不上来气。他说，你看我，都喘不上来气六七年了，不还活着吗？

是啊，只能说，至少，我还活着。

02

靠理财利息还房贷的我，手头的钱只能撑两个月

口述者：王鹃 投资额：近100万

在这次无法兑付的投资人里，我和我的同事属于一个非常奇怪的群体——买理财产品不是我们的私人行为，在某种意义上来说，是我们公司的工会同事组织买的。公司安排一个工会的人来帮大家投资，这件事本身就很诡异。

我们在一家国企，这个国企也有自己的金融业务。我们有一个内部理财群，工会同事会在群里卖公司的理财产品。银行存款的年化利率是2%-3%，我们公司理财产品的年化利率是4%-7%，我们都把这当做一个公司福利。我们的工资挺低的，有人每攒两三万就去买一次公司的理财产品，可以说，除了生活费，能存进去的钱都存进去了。还有人劝说父母，把养老钱也投了进来。

大概是2016、2017年的时候，在公司的理财群，工会同事开始卖外部的理财产品了。当时，公司领导安排买这些理财产品的同事与工会同事签了免责协议，以此来说明这些投资是个人行为，与公司无关。

后来领导换了。慢慢地，工会同事卖的理财产品都换成了外部企业的，新进来的员工也没有再被要求签免责协议。工会同事会在理财群里通知大家：“有一款产品，利率9.2%，300万成立，需要的私聊。”大家还是默认这是公司福利。

现在感觉同事们的心态都很复杂。公司正在极力撇清自己跟这件事的关系，公司领导会把参与了投资的部门负责人叫去谈话，要他们不要因此影响工作和公司，慢慢地，他们都退出了理财群。其他同事也去找律师咨询，去派出所报案，但是，没有人敢去告公司——工作现在是你安身立命的唯一保证。钱可能收不回来了，要是工作再丢了，就啥都没有了。

还有一个问题是，和财富管理公司的合同不在我们手里。哪怕要去告，你都拿不出证据。而那个拿着合同的工会同事，已经早就不来公司上班了。她拒绝给我们合同，听说她还有半年就会退休。

现在，我们真不知道应该去找谁。

我手头的钱还够我还两个月房贷，我不敢跟父母说投资可能收不回来这件事，也不敢再跟父母要钱。因为一问，他们就会说：“钱不都在你这里吗？”那我就露馅了。一想到他们的身体状况，想到他们随时可能都需要钱来看病，我的心里就很难受。

我现在压力很大，只能自己慢慢扛着。以前我可以买两三百元一件的衣服，这个夏天，因为这件事情，我一件衣服都没舍得买，几十元也要省下来。我还在想着找个兼职，下班打点零工，这个方式虽然是杯水车薪，但我已经没有其他的办法了。

03

直到现在，我也不相信自己会血本无归

口述者：林生 投资额：3200万

6月底，我确认了自己买的3200万定融产品暴雷的消息。

关键词：