中国财富网讯 保险理赔一直以来是消费者最为关注的问题，多数消费者对于保险理赔的理解仍然停留在“这也不赔，那也不赔”上。产生理赔纠纷的原因基本是：产品条款复杂，消费者无法真正理解；材料很难备齐，且理赔手续和流程繁琐；营销环节信息不对称。事实上，符合理赔条件，是可以获赔的。

近期，大童对平台上累计5年的好赔代办数据进行了整理和分析，并结合保险公司的理赔年报，形成了《大童好赔2022年度服务报告》（以下简称“报告”）。

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报告显示，保险获赔率超97%；40-60周岁人群重疾出险率近50%，癌症仍是重疾理赔重灾区；门诊、住院医疗赔案占比高达90%，医疗是最高频发生的风险。

在重疾理赔数据方面，报告提到，重疾险理赔金额位居第一，位居第二的是住院医疗，并且较上一年度上升了2%。重疾险的件均赔付金额并不高——集中在10万元左右。这样的赔付金额，与重大疾病平均治疗费用相去甚远。

大童好赔提示：重疾风险需警惕，配置充足保额是关键，结合保单托管和年检服务，针对人生的不同阶段，动态调整保障配置。

报告通过分析不同性别、不同年龄段的重疾理赔率，并结合不同人群的高发重疾给出了保障配置建议。报告中还特别提到，罹患重疾后其它病症的患病风险也将相应增加。患者在首次患癌后，二次患癌概率为15%，非癌重疾为1.8%；首次罹患非癌重疾后，二次患癌概率为2%，非癌重疾为0.6%。高发重疾的二次发病率高，重疾“慢性病化”的趋势愈发明显，同时伴随医疗费用通胀，医疗费用将成为不小的压力。重疾多次赔付、加倍赔付或疾病关爱金等保障责任，更有利于应对重大复发、非同类病种新发风险，在挑选保障方案时需重点关注。

在医疗理赔数据方面，报告中列出2022年度好赔案件赔付频次TOP10及赔付金额TOP10，门诊、住院医疗赔案占比高达90%。从中可看出医疗风险发生概率更加频繁，投保医疗险时，需认真审视健康告知、免责条款以及保障责任范围，其中免赔额、报销比例、是否包含自费、就诊医院有无特殊规定等，都与最终赔付结果息息相关。

在身故理赔数据中显示，男女比例为6:4，近3年好赔数据中男性身故比例均略高于女性近20%。疾病身故风险高于意外风险，其中恶性肿瘤导致的身故占比最高，高达62.87%，其次是心脑血管类疾病以及猝死风险。意外风险中，投保撞击、意外坠亡和溺水分列前三名，大家在提高安全意识的同时，还要学会选对保障转移风险损失。报告还特别提到意外险和寿险的区别，并建议大家合理规划寿险保障方案，为家庭“留爱不留债”。

理赔服务对于保险来说重要吗？相关负责人表示：保险商品有一个重要特点，是消费者在购买完成的刹那，无法感受到保险的实际使用价值：只有在理赔和给付的刹那，保险才真正体现其商品价值。然而，理赔问题因其专业性、复杂性与滞后性的特点导致了消费者保险服务的终点体验不佳。

基于此，大童发布了“好赔”服务产品，自2017年成立以来，好赔团队已协助客户累计赔付11.50万件，输送理赔款项10.50亿元，累计服务人数10.08万人。（蔡文）

关键词： 赔付金额 医疗费用 保险理赔 使用价值